대표적인 회사원 신용 대출 상품인 마이너스 통장에 대해서 알아봅시다.
회사원이라면 이 마통 하나쯤은 갖고 있거나 개설하고 싶었던 적이 있지만. 경우에 따라서는 2개 이상 가진 분도 있습니다.
마이너스 통장은 일반적인 신용 대출과 달리 사천의 개념으로 쓸 수 있고 인기가 있습니다.
다만 은행에서 누구도 개설하고 주는 것은 아닙니다.
(우리 은행도 마찬가지입니다)그래서 다른 신용 대출보다 승인 조건이 다소 어렵다고 느끼는 분도 많습니다.
아직 마이너스 통장을 쓴 적이 없어서 어떻게 신청해야 할지 잘 모르시는 분이나, 만약 승인되면 어떻게 써야 할지 잘 모르는 때문에, 꼭 알아야 할 부분을 요약해서 간단히 알립니다.
마 오사무는 연장이 필수적인 것은 아시죠? 이 부분도 함께 다루겠습니다.
※본문의 하단 기타 회사원에 유용한 금융 상품 정보를 첨부했으니 함께 읽어 보면 살아납니다.
※혹시 본인이 회사원이 아닌 무직자, 주부 등에 속한다면 본문 하단에 첨부한 무직자 전용 상품 정보를 확인하세요. 우리 은행 마이너스 통장 개설
이 분은 우리 은행에서 마이너스 통장을 개설했습니다.
우대 금리 혜택을 잘 적용 금리를 2%이상 떨어졌습니다.
최종적으로 나이 5%대에서 개설되었으므로, 최근의 고금리 상황에선 꽤 좋은 조건으로 개설됐다고 볼 수 있습니다.
이 리뷰를 가져온 이유는 많은 분들이 비슷한 고민을 하는 사례가 많기 때문입니다.
총 한도가 3400만원 정도 됩니다만, 1000만원 가량만 쓰자마자 해약할 계획으로 실행했지만, 사용하지 않고도 계속 갖고 있어야 하는지 고민하고 있다고 합니다.
말씀 드렸듯이, 이와 비슷한 고민을 하시는 것이 많습니다.
다음의 내용을 읽어 보면 이런 고민을 좀 줄일 수 있는 것 아니냐고 생각합니다.
마이너스 통장 이용 방법과 원리, 신용 점수의 관계
매년 마이너스 통장의 신규 가입과 사용액이 늘고 있다고 알고 있는데요? 우선 신용 점수의 관계에서 봅니다.
통장이라고 하는데, 엄연한 신용 대출 상품입니다.
소득 없는 무직자는 신청 및 승인이 어렵고 근로 소득의 한 회사원이나 사업자가 신청할 수 있는 상품입니다.
신용 대출 상품이므로 실행 후에 당연히 신용 점수가 하락합니다.
기본적으로 우리 은행 같은 제1금융권에서 실행될 경우 제2금융권이나 대부업을 이용하기보다 상대적으로 하락하지 않습니다.
그러나 이 분은 개인의 신용 점수와 소득, 부채 현황 등에 의해서 바뀌므로 자세히 알기 어렵습니다.
일단 마이너스 통장이 개설된다고 신용 점수는 떨어지고 해약하면 다시 올라갑니다.
마이너스 통장 신청한 금액이 입금되는 것이 아니라 한도가 주어지는 신용 대출 상품입니다.
3,000만원이 실행되면 이 돈이 입금되지 않고 이만한 한도를 사용할 수 있습니다.
0원>3,000만원 수행>잔액 0원, 그래서 실행 후도 변함 없이 잔액은 예전과 같습니다.
다만, 한도가 부여됐기 때문에 이 상태에서 3,000만원어치 자유롭게 출금할 수 있습니다.
실행 후 0원>2,000만원 출금>잔액-20,000,000원 쓴 돈은 마이너스로 표시되고 마이너스 통장이라고 불립니다.
이자는 매달 썬 금액만 나옵니다.
사용하지 않고, 즉 잔액이 0원 이상에 이어 있으면 해당 월의 이자는 발생하지 않습니다.
다만 1날이라도 사용한 경우는 그것에 대한 이자가 계산됩니다.
여기서 착각하실 분이 계세요. 마 통을 개설하고 사용을 더 많이 사용과 신용 점수가 추가 하락하고 사용을 전혀 안 한다고 신용 점수가 오른다는 것입니다.
마이너스 통장 개설 이후에 사용하는 것은 신용 점수와 아무 관련도 없습니다.
3,000만원을 실행하고 매달 3,000원을 사용한다고 신용 점수가 떨어지는 것은 아니라는 것입니다.
그만큼 더 많은 이자만 내다입니다.
(다만 자신의 부채 현황과 기타 상황으로 연장 심사 때 영향을 줄 수 있습니다)신용 점수는 처음에 마 통을 개설할 때 떨어지고 이자만 연체하지 않으면 더 내려가거나 거꾸로 올라가거나 하지 않아요. 나중에 계약을 해지하지 않으면 다시 영향을 받지 않습니다.
마이너스 통장 개설 이후에 고민한다면?
그래서 상기의 사례처럼 잠시 사용과 개통한 경우, 해약하거나 사용할 것인지 고민하고 있다면, 이 부분을 생각하고 보세요.신용 점수가 생각보다 크게 떨어지고 빨리 다시 올려야 할 상황인지, 조만간 더 큰 금액의 돈을 빌려야 하고 부채를 줄여야 할 지경인지입니다.
그렇지 없고 금리 조건도 좋고 굳이 해약하는 것보다 비상시에 쓰도록 유지하는 게 좋겠습니다.
다만 본인의 의지가 약해서 마이너스 통장에 있는 금액을 필요 없이 잘 계속할 것인가? 이런 분들은 바로 해지하는 것이 옳습니다.
우리 은행 마이너스 통장 금리
참고로 어떤 은행에서는 상품명 자체가 마이너스 통장으로 되어 있기도 합니다.
하지만 우리은행은 상품명이 그렇게 돼 있지 않습니다.
특정 상품의 상환 방식에 이렇게 한도 대출 또는 마이너스 통장으로 표기되어 있는 상품을 찾으면 됩니다.
(생각보다 많이 있습니다) 해당 상품 신청 시 대출 방식을 마이너스 통장으로 선택하시면 됩니다.
그럼 우리은행에서 마이너스 통장 방식으로 신청할 수 있는 몇 가지 직장인 신용대출 상품을 살펴보겠습니다.
한국의 주거래 직장인 대출한국의 주거래 직장인 대출◎ 한도 최대 3억원 ◎ 금리 연 4.37%~6.39%(23.6.26기준) 우대금리 최대 연 1.5% 가능 ◎ 상환방식 1년 만기 일시상환(최대 10년 연장가능) 2년~5년원(리) 금 균등분할상환 ◎ 신청조건 12개월 이상 재직중이며 연소득 3,500만원 이상 고객(건강보험공단 납부이력기준) 개인신용평점 기준 당행 CB7(+) 구간 이하 고객을 제외한 이 상품도 직장인 전용상품으로 신청시 마이너스통장 방식을 선택하시기 바랍니다.
한도와 금리 조건은 좀 더 좋지만 신청 조건은 재직 기간 12개월 이상에 연소득이 3500만원 이상이어야 하기 때문에 조금 더 문턱이 높다고 볼 수도 있겠네요.그리고 우리은행의 경우 신청 조건에서 당행 CB 구간이라는 말이 자주 나옵니다.
이 상품은 CB7(+)구간 이하라고 신청하기 어렵다고 합니다.
위의 표가 우리 은행 CB구간을 나타낸 것으로 KCB신용 점수가 595점 이하, NICE신용 점수 642점 이하에 속한 분들은 신청이 어렵다고 볼 수 있습니다.
우선 소개한 상품은 CB5(0)구간 이하는 어렵다고 하셨는데 KCB719점 이하, NICE768점 이하가 여기에 속합니다.
신용 점수 부분은 오히려 먼저 소개한 상품이 기준이 비싸군요. 본인의 신청 자격을 잘 고려하고 신청한 것이 좋습니다.
우리 은행-통자 연장마 통에서 연장은 필수입니다.
1년 만기 일시 상환 방식은 매년 사용한 금액만큼 이자만 납부하고 마지막의 만기일에 원금을 한꺼번에 갚을 구조이므로 매달 상환하는 금액의 부담은 적지만 제대로 관리하지 않은 경우 원금 상환이 꽤 부담이 되는 일이 있습니다.
예를 들어 3천만원 한도로 받은 뒤 1년간 전액을 쓰는 분이 있다고 합니다.
매달 3천 만원의 원금은 전혀 갚지 않고 이자만 납부하고 갑자기 3천만원을 모두 갚아야 한다면 너무 부담 되죠?만약 연장하지 못할 경우 어느 정도는 해당 금액을 준비하거나 은행과 조정하고 조건부 연장(원금의 10%, 20%등을 상환하고 연장)이나 분할 납부 방식으로 가능하도록 요청해야 합니다.
기본적으로 연장에 대해서 꼭 알아야 할 내용을 정리합니다.
→ 연장은 보통 만기일인 30일 전에 신청합니다.
(사전에 신청할 수 없습니다)→ 연장은 해당 은행의 앱과 메시지, 카카오 톡 등의 소식이 오면 신청할 수 있습니다.
→ 연장은 앱 또는 전화, 지사를 방문을 통해서 하고 특별한 경우에는 반드시 지점에 방문하고 관련 서류를 제출해야 할 때도 있습니다.
(버튼은 앱에서 자동 제출되거나 E메일, 팩스 등으로 송신됩니다)→ 연장 심사를 통해서 승인되면 다시 1년 연장이 가능하며 이 때 새로운 금리가 적용됩니다.
→ 연장은 1년 단위로 개최되어, 해마다 재심사를 받아야 합니다.
→ 연장은 최근 1년간의 재직 정보, 소득 정보, 연체 정보 등에 의해서 거부될 수 있습니다.
종료하고 부결시에 다른 대안 상품 정보지금까지 우리은행 마이너스 통장에 대해 알아봤습니다.
4대 보험에 가입한 직장인이 아니면 승인율이 떨어지는 편이라 다른 상품을 알아봐야 합니다.
그리고 무직자나 주부의 경우 위 상품으로는 신청이 어렵고 홈마스터 대출이나 비상금 대출 등을 알아봐야 합니다.
(이 상품들도 마이너스통장 방식으로 이용 가능합니다) 이에 대한 보다 다양한 정보를 첨부하였으니 참고하시기 바랍니다.
읽어주셔서 감사합니다.